Sondaj BNR: Băncile raportează înăsprirea standardelor de creditare din cauza creditelor neperformante – Cererea de credit e în continuare ridicată

Standardele de creditare au devenit mai stricte în ultimele trimestre, conform celui mai recent sondaj al BNR.
Băncile au anticipat o nouă înăsprire a condițiilor pentru creditele de consum, în timp ce împrumuturile pentru locuințe și companii sunt așteptate să stagneze în raport cu anul trecut, în ciuda faptului că cererea de credite din partea companiilor a crescut și este așteptată să continue să crească.

Instituțiile financiare au pus înăsprirea standardelor de creditare pe seama creșterii riscului de credit – creșterii ponderii creditelor neperformante în portofoliul băncii – și a incertitudinilor economice, care au temperat cererea de credit din partea populației, în special pe zona ipotecară.

”Băncile au anticipat pentru trimestrul III din acest an o continuare a înăspririi standardelor de creditare pentru creditele de consum şi o cvasistagnare a celor pentru achiziţia de terenuri şi locuinţe, cât şi a celor destinate companiilor nefinanciare”, se arată în sondajul privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei – trimestrul II 2025 publicat de Banca Naţională a României.

Riscul de credit s-a majorat pentru 8 dintre cele 10 sectoare economice luate în considerare

„În T2 2025, băncile din România au raportat înăsprirea standardelor de creditare pentru împrumuturile şi liniile de credit acordate sectorului real. Principalii factori care au determinat această evoluţie au fost reprezentaţi de modificarea ponderii creditelor neperformante în portofoliul băncii şi aşteptările privind situaţia economică generală. Instituţiile de credit au semnalat faptul că riscul de credit s-a majorat pentru 8 dintre cele 10 sectoare economice luate în considerare comparativ cu trimestrul anterior, cel mai riscant sector fiind considerat, în continuare, cel energetic”, se mai menționează în document.

Pentru T3 2025, băncile anticipează o continuare a înăspririi standardelor de creditare pentru creditele de consum şi o cvasistagnare a celor pentru achiziţia de terenuri şi locuinţe, cât şi a celor destinate companiilor nefinanciare”

Cererea pentru creditele ipotecare a înregistrat o scădere în trimestrul II din 2025

În schimb, în cazul populaţiei, evoluţiile au fost mixte. Cererea pentru creditele de consum s-a majorat, iar cea pentru creditele ipotecare şi-a întrerupt trendul ascendent din ultimele trimestre şi a înregistrat o diminuare în acest trimestru.

BNR menţionează că, în cazul populaţiei, factorii care au acţionat asupra cererii au fost nivelul de încredere a consumatorilor, nivelul general al ratelor dobânzii şi finanţarea prin utilizarea propriilor economii.

În ceea ce priveşte T3 2025, băncile au anticipat o continuare a creşterii cererii de credite din partea companiilor nefinanciare şi la o reducere a cererii de credite din partea populaţiei, pentru ambele tipuri de împrumuturi (consum şi ipotecar).

Sondajul este efectuat trimestrial de BNR, în lunile ianuarie, aprilie, iulie şi octombrie. Are la bază un chestionar care este transmis primelor 10 bănci alese după cota de piaţă aferentă creditării companiilor şi populaţiei. Aceste instituţii deţin aproximativ 80% din creditarea acestor sectoare.

(Citește și: ”BNR lasă mai mulți bani în bănci: 23 mld. lei – surplusul de lichiditate al sistemului bancar -Finanțarea se ieftinește”)

(Citește și: ”BNR – presată între inflație și finanțarea economiei: ține pe loc dobânda, relaxează cursul și reclamă incertitudini tot mai mari”)

(Citește și: ”Apetit record pentru credite din partea populației: La 10% inflație, românii s-au gândit, corect, că un credit e ieftin. Iulie a fost luna ”ipotecarelor”, sub tăvălugul TVA la imobil. În august s-a speriat toată lumea”)

***