Randamente fonduri de pensii pilonul 3. Înainte de a opta pentru un fond de pensii privat facultativ este indicat ca viitorul participant să analizeze piața și să vadă ce performanțe obțin administratorii de pensii private facultative din România.
Ce este pensia privată facultativă
Spre deosebire de pensia privată obligatorie (pilonul 2), contribuția la pensia privată facultativă (pilonul 3) nu este obligatorie. Angajații din România care își doresc să aibă o pensie mai mare pot să opteze să plătească o contribuție de asigurări sociale în plus față de cea obligatorie de 25% din salariul brut. Conform legii, contribuția la pilonul 3 poate fi de maximum 15% din salariul lunar brut.
În fiecare lună, acești bani vor ajunge într-un fond de pensii private facultative și vor fi investiți de administratorul fondului respectiv în diverse instrumente financiare (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, indici bursieri etc) cu scopul de a obține un câștig.
Administratori de fonduri de pensii facultative din România
În contextul discuției despre randamente fonduri de pensii pilonul 3, trebuie menționat că în România sunt 10 administratori de fonduri de pensii facultative autorizați de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
Cele 10 fonduri de pensii facultative din România sunt următoarele: Aegon Esențial (administrat de Aegon Pensii), AZT Moderato și AZT Vivace (Allianz-Țiriac Pensii), BCR Plus, BRD Medio, NN activ și NN Optim (administrat de NN Asigurări de Viață), Pensia Mea (BT Pensii), Raiffeisen acumulare și Stabil (Generali).
Randamente fonduri de pensii pilonul 3 în 2023
În ianuarie 2024, Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR) a anunțat că la finele anului 2023 numărul total de participanți la pilonul 3 a ajuns la 710.000 și că cele 10 fonduri de pensii facultative administrează active nete de 4,74 de miliarde de lei (circa 953 de milioane de euro), în creștere cu 31% față de 2022.
Există mai mulți indicatori care măsoară randamentul sau rentabilitatea fondurilor de pensii private. De exemplu, în anul 2023, randamentul mediu ponderat al celor 10 fonduri de pensii private facultative a fost de 16,8%, cu aproximativ 10 puncte procentuale peste rata inflației, conform APAPR.
Un alt indicator ce poate fi folosit este randamentul mediu anual de la înființarea pilonului 3 de pensii. Astfel, pe întreaga durată de funcționare (2007-2023), fondurile de pensii facultative au generat un randament mediu anual de 6,13%, comparativ cu o rată medie anuală a inflației de 4,61%, conform calculelor APAPR.
În termeni monetari, pilonul 3 a generat un câștig pentru participanți în valoare de 1,25 de miliarde de lei (251 de milioane de euro). Este vorba despre câștigul net, după scăderea tuturor comisioanelor de administrare (în plus față de contribuțiile primite în administrare).
Randamente fonduri de pensii pilonul 3 – randamentul nominal
Pentru a compara performanța fondurilor de pensii facultative din România se poate utiliza un indicator numit randament nominal. Randamentul nominal reprezintă câștigul procentual obținut de fondul în cauză într-o perioadă de timp. Spre exemplu, un randament nominal de 10% într-o perioadă de 2 ani înseamnă că dacă o persoană ar fi investit 3.000 de lei în fondul respectiv, atunci ea ar fi obținut un câștig de 300 de lei în intervalul de 2 ani.
Iată ce randamente nominale au avut cele 10 fonduri de pensii private facultative din România în diverse intervale de timp, conform calculelor realizate cu ajutorul instrumentelor site-ului financiar finradar.ro.
Randament nominal în ultimul an:
AZT Vivace, 9,95%
NN Activ, 9,6%
AZT Moderato, 8,33%
NN Optim, 8,17%
BCR Plus, 8,08%
BRD Medio, 8,06%
Stabil, 7,66%
Raiffseisen Acumulare, 7,03%
Pensia Mea, 6,84%
Esențial, 6,35%
Randamente fonduri de pensii pilonul 3 – exemple
Randament nominal în ultimii 2 ani
NN Activ, 24,87%
AZT Vivace, 23,75%
AZT Moderato, 21,89%
NN Optim, 21,43%
Raiffeisen Acumulare, 20,67%
BCR Plus, 20,64%
BRD Medio, 20,26%
Esențial, 20,11%
Stabil, 19,04%
Pensia Mea, 18,02%
Randament nominal în ultimii 5 ani
NN Activ, 36,83%
AZT Vivace, 35,61%
Raiffeisen Acumulare, 32,64%
AZT Moderato, 30,68%
Stabil, 30,64%
Esențial, 30,09%
NN Optim, 29,37%
BCR Plus, 27,58%
Pensia Mea, 27,16%
BRD Medio, 24,55%
Foto: Elf-Moondance / pixabay.com
Dacă acest articol despre randamente fonduri de pensii private pilonul 3 vi s-a părut util, v-ar putea interesa și:
Comisioane fonduri de pensii private obligatorii și facultative. Listă
Fonduri de pensii private România. 17 fonduri și administratorii lor
Randamente fonduri de pensii pilonul 2. Listă cu 7 fonduri
Ce este pilonul 1 de pensii. Diferența față de pilonul 2 și 3
Cât este contribuția la pilonul 3 de pensii. Ghid cu exemple
Ce este pensia privată obligatorie și cine beneficiază de Pilonul 2
Ce este pensia privată facultativă. Exemple de calcul
Cât este contribuția la pilonul 2 de pensii, inclusiv în IT și construcții
Ce este pilonul 2 de pensii și cât este contribuția. Ghid cu exemple
Ce este pilonul 4 de pensii. Ghid despre pensiile ocupaționale