În ce active să investesc. Românii care au economisit o sumă de bani și își doresc să obțină un câștig de pe urma acesteia au la dispoziție mai multe active în care pot să investească.
Ce sunt activele
Activele reprezintă bunuri de valoare pe care o persoană (fizică sau juridică) le deține. În categoria activelor intră atât bunuri imobile precum terenurile sau clădirile, precum și mașinile, metalele prețioase, banii în numerar, depozitele bancare, titlurile de stat, obligațiunile corporative sau municipale, acțiunile deținute la companii listate la bursă sau la firme nelistate, unități de fond, unități/acțiuni la ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă), instrumente financiare derivate și diverse alte tipuri de titluri de capital.
Pentru a obține un venit în plus, este de dorit ca banii economisiți să fie investiți în active care aduc un câștig de tipul dividendelor, dobânzilor ori cupoanelor, sau care, chiar dacă nu aduc un venit pasiv, să poată fi vândute ulterior la un preț mai bun decât cel de achiziție (ca de exemplu acțiuni al căror preț a crescut pe piața financiară).
În funcție de toleranța sa la risc, un investitor se poate orienta spre titluri de capital ce aduc un flux de venituri mai redus, dar stabil și constant, sau spre instrumente financiare care aduc un randament mai mare, dar care prezintă totodată un risc mai ridicat.
În ce active să investesc – depozitele bancare
Una dintre cele mai accesibile opțiuni e reprezentată de depozitele bancare în lei sau în valută. Astfel de depozite pot fi deschise online sau la ghișeu, și pot avea scadență la 1 an, 2 ani, 3 ani, 6 luni, 4 luni sau chiar perioade mai scurte (3 luni sau 1 lună). În prezent, dobânzile oferite de bănci pentru depozitele în lei variază între circa 4% și 7%, iar cele la depozitele în euro sunt de aproximativ 1-3%.
Investiții în titluri de stat Tezaur
Românii care vor să investească în titluri de capital, însă se tem de riscurile asociate pieței de capital, pot să cumpere titluri de stat, adică instrumente financiare emise de Ministerul Finanțelor, prin care statul se împrumută pentru a acoperi deficitul sau pentru diverse proiecte pe care le are în desfășurare. Fiind emise de stat, astfel de titluri sunt considerate unele dintre cele mai sigure instrumente financiare.
În România, Ministerul Finanțelor emite două tipuri de titluri pentru populație, numite Tezaur și Fidelis. Titlurile de stat Tezaur sunt denominate în RON și au valoarea nominală de 1 leu. Ele nu pot fi tranzacționate la bursă. Cel mai recent, Guvernul a emis titluri de stat Tezaur cu maturitate la 1 an, 3 ani și 5 ani, cu o rată anuală a dobânzii de 6,75%, 7,40%, respectiv 7,80%.
În ce active să investesc – titluri de stat Fidelis
În ceea ce privește titlurile de stat Fidelis, acestea sunt denominate în lei sau în euro și au valoarea nominală de 100 de lei, respectiv de 100 de euro. O altă diferență față de titlurile de stat Tezaur este că titlurile Fidelis pot fi tranzacționate la Bursa de Valori București. Cu alte cuvinte, dacă un investitor are nevoie de bani și nu mai poate să aștepte până la maturitate pentru a-și recupera capitalul principal, atunci el le poate vinde la Bursa de Valori București.
Cel mai recent, Ministerul Finanțelor a emis titluri de stat Fidelis denominate în lei cu scadență la 1 an, 3 ani, 5 ani (purtătoare de dobânzi de 6,75%, 7,40%, respectiv 7,80%), precum și titluri Fidelis denominate în euro cu scadență la 2 ani sau 7 ani (cu dobândă de 3,85%, respectiv 6,25%).
În ce active să investesc – obligațiuni municipale sau corporative
În afară de titlurile de stat, care sunt obligațiuni emise de autoritățile centrale ale statului, există și varianta de a investi în obligațiuni municipale (emise de autorități locale precum primăriile sau consiliile locale ori județene), precum și în obligațiuni corporative (emise de companii).
De exemplu, la ora actuală, de pe Bursa de Valori București pot fi achiziționate obligațiuni municipale ce oferă dobânzi de circa 6-8%, precum și obligațiuni corporative cu o rată a cuponului de circa 6-9%.
În ce active să investesc – acțiuni
Dincolo de titluri de capital ce oferă cupoane (dobânzi), investitorii pot să achiziționeze acțiuni, adică titluri de valoare emise de diverse societăți. Cei interesați de piața financiară locală pot cumpăra acțiuni de pe Piața Reglementată și de pe Piața AeRO de la Bursa de Valori București, sau se pot orienta spre acțiuni vândute over-the-counter de diverse firme care nu sunt listate la bursă. Trebuie menționat însă că astfel de investiții prezintă, de regulă, un grad mai ridicat de risc.
Cei care vor să investească în companii mari, cunoscute, și solide din punct de vedere financiar, pot cumpăra acțiuni emise de companiile incluse în indicele BET (indicele de referință al pieței financiare din România).
Companiile care fac parte la ora actuală din indicele BET sunt Antibiotice, Aquila Part Prod, Banca Transilvania, BRD, Transelectrica, Digi Communications, Fondul Proprietatea, MedLife, OMV Petrom, One United Properties, Premier Energy, Purcari Wineries, Nuclearelectrica, Romgaz, Transgaz, Hidroelectrica, Electrica, Sphera Franchise Group, Terraplast și Transport Trade Services.
În ce active să investesc – ETF-uri
Pentru a investi în companiile listate la Bursa de Valori București, investitorii pot fie să cumpere acțiuni în mod individual la diverse companii, fie să cumpere unități de fond emise de un ETF (de un fond tranzacționat la bursă). Investiția într-un ETF permite diversificarea portofoliului la un cost redus. Practic, investind într-un fond tranzacționat la bursă, o persoană investește indirect în toate companiile incluse în indicele respectiv, la un preț mult mai mic decât dacă ar fi cumpărat individual acțiuni la fiecare dintre companiile incluse în coșul indicelui.
Printre ETF-urile tranzacționate la Bursa de Valori București se numără Fondul Deschis de Investiții ETF BET Patria-Tradeville, Fondul Deschis de Investiții ETF Energie Patria-Tradeville, Fondul Deschis de Investiții ETF BET BRK sau Fondul Deschis de Investiții Globinvest Energy&Financials ETF.
Foto: nattanan23 / Pexels / pixabay.com
În ce să investești 5000 euro. Ghid cu exemple de câștiguri
În ce să investești 1000 euro. Ghid pe înțeles cu exemple
Ce este indicele BET și care sunt cele 20 de companii care îl alcătuiesc
Ce sunt ETF-urile și care e singurul ETF listat la Bursa de Valori București
TOP 10 companii BVB în funcție de capitalizarea bursieră
Tezaur vs Fidelis – diferențele dintre cele 2 tipuri de titluri de stat
Dacă acest articol vi s-a părut util, v-ar putea interesa și:
Urmărește-ne pe Google News
