Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) a anunțat miercuri o nouă facilitate de prelungire și refinanțării a creditelor acordate de bănci firmelor de dimensiuni mici și mijlocii prin programele guvernamentale IMM Invest și IMM Invest Plus.
”FNGCIMM a primit acordul Ministerului Finanțelor, în calitate de acționar unic al FNGCIMM, de a oferi beneficiarilor Programelor Guvernamentale IMM INVEST și IMM INVEST PLUS posibilitatea de prelungire și refinanțare a soldului creditelor acordate prin respectivele programe guvernamentale. Decizia vine în contextul necesității adoptării unor măsuri guvernamentale de sprijin a sectorului întreprinderilor mici și mijlocii, precum și pentru a dezvolta noi mecanisme de garantare mai flexibile, adaptate mediului economic actual, în continuă schimbare”, se arată într-un comunicat al Fondului de miercuri.
Prin creditele garantate s-au injectat zeci de miliarde de lei în IMM-uri după incidența pandemiei
Creditele garantate de stat au fost soluția pentru redresarea economiei și injectarea de bani în mediul privat în perioada imediat de după pandemie. Prin acestea statul a preluat practic riscul bancar garantând creditul. Acestea nu au vizat numai credite pentru investiții, ci și pentru cheltuieli de funcționare.
S-au înființat astfel numeroase programe de finanțare bancară garantată de stat, prin FNGCIMM, iar soldul creditului bancar acordat companiilor cu garanția statului a crescut de la 2,8 miliarde de lei la 30 iunie 2020 la 29 miliarde de lei la final de 2024. Valoarea finanțărilor a fost însă mai mare.
IMM-urile au început să aibă probleme la plata creditelor din finalul lui 2024
Pe fondul presiunilor fiscale, a inflației și a dobânzilor mari, disciplina la plată a companiilor nefinanciare din economia românească s-a deteriorat abrupt în 2025, rata creditelor neperformante (NPL) în cazul firmelor ajungând la 5,1% în septembrie 2025, de la 3,8% cu un an în urmă.
Cea mai ridicată rată de neperformanță s-a configurat întocmai în cazul creditelor cu garanții de stat acordate firmelor, unde rata NPL a crescut la 9% în septembrie 2025, o creștere de 5,1 puncte procentuale față de septembrie 2024.
Tendința este una alarmantă, mai ales că acestea sunt credite ce odată ce vor intra în default se vor adăuga drept cheltuială la buget. Acum, FNGCIMM vine în ajutorul IMM-urilor cu posibilitatea refinanțării acestor credite.
Ce presupune noua facilitate de refinanțare
Conform FNGCIMM, noua facilitate presupune refinanțarea soldului la data de 31.12.2025 a creditelor acordate în baza OUG nr. 99/2022 și OUG nr. 18/2024 pentru programele IMM INVEST PLUS și IMM PLUS, și are următoarele caracteristici:
- Valoarea maximă a garanției: 4 milioane lei;
- Procentul maxim de garantare: 80% din valoarea refinanțării;
- Criteriile de eligibilitate sunt specifice programelor guvernamentale, corelate cu cele aplicabile garanțiilor acordate din surse proprii FNGCIMM;
- Durata maximă a finanțării garantate: 36 luni, cu rambursare pe bază de grafic în ultimele 24 de luni
- Comisioane de garantare stabilite conform grilei aprobate de FNGCIMM, în baza unei analize de scoring (de la 1,7%/an pentru clasa I până la 2,65%/an pentru clasa VI).
Potrivit FNGCIMM, programele IMM INVEST și IMM INVEST PLUS au reprezentat, în perioada 2020–2024, piloni esențiali în susținerea creditarii mediului de afaceri, acoperind o gamă extinsă de nevoi: finanțarea capitalului de lucru în timpul pandemiei și a crizei generate de razboiul din Ucraina, investiții pentru relansarea economică și sprijin pentru sectoare strategice precum agricultura, energia, transporturile și construcțiile.
În perioada 2020–2025, FNGCIMM a acordat din surse proprii, guvernamentale si din surse în administrare MADR, aproximativ 91.000 garanții pentru IMM-uri, valoarea totală a garanțiilor fiind de circa 62 miliarde lei, cu finanțări atrase în valoare de 72,6 miliarde lei. Dintre acestea, peste 81.000 de garanții în valoare de peste 58 miliarde lei au fost acordate prin programele IMM INVEST și IMM INVEST PLUS, acestea susținând finanțări de circa 67 miliarde lei.
Astfel, volumul finanțărilor acordate cu sprijinul garanțiilor FNGCIMM depășește cu 150%, echivalentul creșterii soldului creditelor acordate de întreg sistemul bancar în ultimii 15 an, conform FNGCIMM.
Potrivit datelor Bancii Naționale a României și a Eurostat, la nivelul anului 2024, România se evidenția în Uniunea Europeană prin cea mai ridicată pondere a creditului comercial în structura bilanțieră a companiilor, concomitent cu una dintre cele mai reduse ponderi ale creditului bancar în PIB. În acest context, schemele de garantare gestionate de FNGCIMM au avut un rol esențial în creșterea gradului de bancarizare, respectiv a finanțării companiilor, reducând riscul sistemic generat de interdependențele din creditul comercial, un segment nereglementat și mai puțin transparent comparativ cu finanțarea bancară, aflată sub supravegherea strictă a BNR, mai arată Fondul de garantare.
”Garanțiile acordate au sprijinit companiile în perioade dificile și au generat un impact economic și fiscal semnificativ, contribuind la creșterea cifrei de afaceri, a profitabilității și a numărului de angajați într-un ritm superior mediei înregistrate la nivelul economiei.
Prin lansarea noii facilități de refinanțare, FNGCIMM reconfirmă angajamentul de a susține competitivitatea și sustenabilitatea IMM-urilor românești, oferind soluții financiare adaptate noilor realități economice. Într-o perioadă în care accesul la finanțare devine esențial pentru supraviețuire și dezvoltare, dar totodată mai dificil din cauza condițiilor economice, FNGCIMM urmează să lanseze în acest an, noi soluții de finanțare garantată pentru a veni în întâmpinarea nevoilor mediului de afaceri”, arată FNGCIMM în comunicat.
(Citește și: ”Rata creditelor neperformante a luat-o în sus – Un credit nou rămâne totuși ieftin raportat la inflație. Situația băncilor”)
(Citește și: ”Deteriorare majoră a sănătății financiare a companiilor: Ratele de neplată a creditelor au urcat abrupt în 2025 – Cea mai mare creștere e la creditele garantate de stat. Motivele: Presiunile fiscale, inflația și dobânzile mari”)
(Citește și: ”BNR trage semnalul de alarmă: Atenție la creditarea în valută și sectorul imobiliar comercial. Riscul de contagiune”)
***
Urmărește-ne pe Google News
